【优秀案例】“农业融资担保”滁州新模式 发表日期:2020-06-04 来源:中国融资担保业协会 编者按:为鼓励行业创新,树立行业标杆,展示行业风采,中国融资担保业协会在去年联合国家融资担保基金评选的一批优秀产品(模式)基础上,进一步搜集了部分其他优秀案例,现一并编发,与大家分享。 优秀案例百花园(二十四) “农业融资担保”滁州新模式 滁州市融资担保有限公司 一、公司简介 滁州市融资担保有限公司(以下简称“滁州担保”)于2008年12月成立, 隶属于滁州市政府,日常工作由市地方金融监督管理局(原市金融办)负责管理;初始注册资本金为1.15亿元,目前实收资本已达8.58亿元。 滁州担保是中国融资担保业协会会员单位,安徽省信用担保协会副会长单位。滁州担保外部信用评级结果为AA级,连续五年荣获安徽省“十佳融资担保机构”荣誉称号。 十多年来,公司始终不忘服务小微、“三农”初心,时刻牢记为企业解决“融资难”“融资贵”宗旨,遵循“政府资金主导,社会资金参与,企业法人管理,市场化运作”运营管理模式,累计为市场各类经营主体提供5526笔次融资担保服务,有效撬动银行信贷资金164.58亿元,资本金加权放大倍数达5.6倍,充分发挥了财政资金在缓解小微企业融资难、扩大劳动就业、提高社会经济效益方面的“放大器”“稳定器”和“助推器”作用。 二、研发背景 (1)全面贯彻落实党的十九大精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,实施滁州市乡村振兴战略,积极推动农业发展转型升级。安徽是农业大省,滁州地处安徽省东部,是国家重要商品粮生产基地。全市以实施乡村振兴战略为主题,以推进农业供给侧结构性改革为主线,制定《滁州市现代特色农业发展三年行动计划(2018—2020年)》,聚力实施优质稻麦、道地药材、特色杂粮、林茶蔬、安全畜牧水产品“五大特色农业”发展行动, 把“小品种”打造成“大产业”,采用“公司+基地+农户”形式,积极培养一批新型农业经营主体,推动农业转型升级发展。 (2)乡村振兴迫切需要信贷资金的支持,而农业生产“靠天收”行业属性,使得银行信贷资金裹足不前,“农业融资担保”破茧而出,应运而生。针对农业产业特点,滁州市政府强化财政金融支持力度,市、县两级分别设立农业产业化发展专项资金,帮助“三农”解决“融资难、融资贵”问题;主管部门同时加大涉农专项资金整合力度,变农业奖补资金为农业产业化融资担保基金,变“撒胡椒面”式补贴模式为“农业融资担保”滁州新模式,撬动更多的银行信贷资金,惠及广大新型农业经营主体。 (3)滁州市作为中国农业大包干发源地,有着“敢为天下先”的胆识,在乡村振兴战略的引领下,滁州担保顺势而为,设立首家市级农担机构。41年前,滁州小岗村18位农民按下红手印,拉开中国农村改革序幕,由此成为中国农村改革的发源地,先后孕育出“农业大包干”精神、“沈浩精神”。如今,围绕贯彻落实中央和地方乡村振兴发展战略精神,在滁州市委、市政府的坚强领导和大力支持下,滁州担保专门注册成立农担分支机构,专注区域特色农业产品,专项开办农业融资担保服务,更好地满足乡村振兴市场主体多元化融资需求。 三、模式介绍、市场定位及模式创新 (一)指导思想 紧紧围绕中央关于乡村振兴工作精神,紧抓农业供给侧结构性改革主线, 密切联系省、市政府有关农业发展规划,坚持市场化运营方向,按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,为加快发展现代特色农业产业、实现乡村振兴、决胜全面建成小康社会提供金融支持, 着力解决新型农业经营主体“融资难”问题。 (二)服务对象 重点支持家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体;定位服务发展特色农业、功能农业、品牌农业、绿色农业和农产品精加工等项目。 (三)创新机制 一是专项农担资金。滁州市政府出台《滁州市农业产业化担保资金管理办法》,创新财政支农方式,进一步发挥财政资金的引导和撬动作用,统一由市财政安排市本级预算、归集县(市)专项资金,设立滁州市农业产业化担保资金。二是专设农担机构。滁州担保设立专门机构,注册成立农担分公司,实行农担资金专款专用、单独核算。三是滁州农担模式。在安徽省“政银担”“4321”模式的基础上创新风险比例分担模式,即滁州担保、省担保集团、合作银行、市财政按照3∶3∶2∶2比例承担风险责任,市财政加大了风险分担比例,同时提高了担保风险和代偿损失的容忍度。四是创新反担保措施。涉农经营主体资产多为流转土地经营权、林地经营权以及地上农作物,农用机械设备等,无法提供合法、有效、足值的抵质押物成为其融资软肋。滁州担保根据新型农业经营主体生产经营、资产类型等现状,创新推出林权抵押、流转土地使用权质押、宅基地抵质押、个人信用等反担保措施。五是打造支农产品。重点支持乡村振兴战略系列产品,创设“乡村振兴农担通”,同时根据各地特色农业品种,优化内部审批流程,不断推出“绿豆贷”“芡实贷”“葛根贷”“林权贷”等特色农业新产品融资担保业务。 四、风控情况、社会及经济效益 融资担保风险防控是担保机构的生命线。滁州担保始终坚持严格规范的操作流程,完善落实风险管控制度,强化担保责任追究力度,风险管理突出源头控制、动态管理,力求抓早、抓小、抓细、抓实,全过程强化风险防控和监管机制。 (一)保前管理 一是构建年度风险防控指标安全体系,设定担保放大倍数、在保余额、单户担保、新客户担保、单笔平均担保、年代偿率等各项指标上限,加强年度风险预警和监督评价机制。二是制定《关于新项目受理规定》,明确新项目准入基本要求,实行新项目受理审批制,缓解风险较大的新项目受理压力。三是引入农业农村局(原农委)推荐机制,以政府资源、网络和视角弥补“三农”主体的社会征信信息不足。四是借助银行把控信贷风险优势,风险比例分担模式银行承担了风险责任,在一定程度上调动了银行业金融机构的风险识别绝对优势。 (二)保中管理 一是细化担保风险管理、项目评审和审核及保后监管等办法,加强风险排查、预警工作,在一定程度上规避或降低了担保风险。二是积极提升风险管理水平,创新管控方式,建立健全全面风险管理体系,不定期开展内控专项检查活动,预防可能出现的经营风险。三是认真贯彻执行《融资担保公司监督管理条例》及四项配套制度,在全力服务小微企业和“三农”的同时,坚守住不发生担保系统性金融风险的底线。四是充分运用担保业务系统,人人可以随时调阅查看所有项目的调查报告、风险评审报告、现场调查图片资料、年度财务指标、反担保措施、保后检查等全面情况,通过业务系统网络化智能化监控项目风险,灵活建立各类电子台账和报表,形成“线上线下”“齐头并进”的风险评价机制。 (三)保后管理 一是保后监管部月初制订全公司保后检查计划,与业务部共同到现场跟踪检查在保项目。二是对潜在风险项目按照“一般关注、重点关注、特别关注”进行分类,周例会通报跟踪进展情况。三是严格执行风险处置委员会工作制度、代偿与追偿管理办法、担保责任追究办法等一系列风险防控制度。 对已经出现风险苗头的担保项目,积极协调银行、企业制定风险缓释化解预案;对已经违约的担保项目,配合银行兑现担保责任后,及时启动司法诉讼,加大代偿追偿及处置力度,努力降低担保代偿损失。 (四)理念升华 在风险管理活动中,通过对公司内企业文化精神层面、制度层面、行为层面和知识层面的不断凝练,形成全体员工认同并自觉遵守的风险管理理念,将风险管理意识转化为员工的共同认识和自觉行动,贯穿决策、执行、监督和反馈的全过程,逐步形成具有滁州担保特色的风险管理理念。 (五)初见成效 “农业融资担保”滁州模式开展一年多来,累计授信1.6亿元,惠及70余户家庭农场、合作社及新型农业经营主体,贷款资金均已投放到温室大棚建造维修、农机具购置、经济作物种苗采购、培植等,并季节性解决了周边农户的就业问题,其规模效益及社会效益逐步显现。滁州担保今后将继续响应“产业强农、质量兴农、绿色兴农”的号召,扩大扶持培养新型农业经营主体,努力为实现滁州市现代特色农业行动计划目标和全市乡村振兴战略贡献力量。 五、亮点 (一)政府主导 滁州市财政局和市农委印发《财政支持乡村振兴及农业发展“1+4”资金管理办法》,设立农业产业化担保资金,并在 2018年市政府第12次常务会议研究通过关于组建滁州担保分公司相关事宜,市财政局统筹安排资金2亿元,作为滁州担保公司的注册资本金。 (二)专注农业 将财政政策、金融政策和农业产业政策有机融合,促进农业信贷担保工作持续、健康发展。发挥担保的放大效应,引导银行信贷资金投放到农业领域。 (三)“三位一体” 农业农村局(原农委)发挥政府主导引领作用,对借款人主营行业属性、主体社会信用、借款资金用途等基本条件进行筛选和初审,向银行和滁州担保分公司推荐;担保机构负责项目具体运作,对项目的真实性和完整性、生产经营、偿债能力等进行独立调查评审;合作银行运用其全行业系统优势、风险识别优势、结算手段优势、考核评价优势、系统监管优势等,为农担项目提供信贷支持。 (四)风险分担 创新“3322”新模式,银行分担风险20%,市政府提高风险分担比例20%,同时给予滁州担保公司不超过资本金规模30%的风险损失容忍度,创造了较为宽松的农业融资担保外部环境。 |
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