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【优秀业务产品(模式)】广发银行“商票通”助力普惠金融
发表日期:2022-03-29   来源:戴周文

导读:为不断总结经验,发扬成绩,树立行业标杆,展示行业风采,促进我省融资担保行业持续健康发展,协会在全省会员单位中组织开展了第一届“树立行业标杆,展示行业风采”征稿活动,现将入选文章陆续编发,与大家分享。


近年来,在国家普惠金融和乡村振兴战略的政策要求和指引下,银担合作在解决中小微企业融资难融资贵、促进实体经济发展方面发挥出重大的作用,银担双方自身规范经营和行业自律,为科学构建有效风险分担体系和机制打下坚实的基础,银担合作的广度和深度也在不断深入,合作模式和产品得到不断创新和发展。“商票通”就是广发银行与专业担保公司在长期开展银担“总对总”合作过程中探索出来的一款由担保公司保贴的商票融资标准化产品,该产品于2019年率先在广州、佛山、东莞、昆明、上海、西安等11家分行开展试点,2020年在总结试点经验的基础上进一步优化和完善后正式在全国范围推广。

“商票通”产品充分发挥银行和担保公司的资源和优势,对票据融资相关角色对风险控制作用进行重新定位和排序,在传统商票贴现的基础上引入专业担保公司,对商票的承兑人采取白名单制,实现持票人、担保公司分别在系统线上“申请贴现”和“加保”操作,银行极速放款,从而有效解决中小微企业票据融资需求。

“商票通”产品的主要特征

(一)流程简单明确,操作方便快捷。可快速满足持票人票据融资需求。利用银行功能强大的票据管理系统和企业网银,贴现申请人和担保公司通过线上办理“贴现申请”和“加保”即可,担保公司与银行之间无须逐笔签订保证合同,持票人持白名单核心企业承兑的电子商业承兑汇票在广发银行办理商票保贴最快当天放款。

(二)客群定位精准。该产品针对白单名核心企业的供应商(服务商)以及持有白名单核心企业成员承兑商票的其他合法持票人。

承兑人采取白名单制。承兑人白名单由银担双方共同商定。白名单核心企业一般为重点央企及其下属的核心企业、优质国企和重点地方国企、行业龙头企业等。双方可根据风险控制的需要,对单一核心企业承兑汇票贴现规模实行最高限额控制,防止票据风险过于集中。

(三)双额度管理。担保公司保贴属于第三方商票保贴,区别于承兑人保贴和持票人保贴。办理商票保贴业务,只占用担保公司的担保额度和贴现申请人授信额度,不占用承兑人自身授信额度。

(四)银担协同效率高。银担双方以“总对总”形式合作开展该项业务,减少不同机构中的反复准入审核。在坚持独立风险控制的前提下,实行银担资源共享,协同作业,切实提高整体服务效率。

广发银行“商票通”业务以银担“总对总”形式开展业务合作,旨在充分发挥总部资源优势,在总行层面完成担保公司的准入以及承兑人白名单的批量审批,无须分支行逐笔对担保公司担保能力和票源的准入重复劳动。在“商票通”标准化产品和承兑人白名单的前提下,银担双方业务人员可以更加精准营销、更好地为客户提供优质服务,真正做好“简”(简化流程)“精”(精准营销)“高”(高效满足客户融资需求)。目前已有某国有担保公司获广发银行总行准入并获批10亿元担保额度,双方以“总对总”形式在全国范围开展银担业务合作,将为更多的普惠小微企业商票融资提供全新的服务体验。

*【文章内容不代表协会观点】

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